投資未経験のにょろこも、2年前から始めているよ！
結論
つみたてNISAは、他の投資商品よりリスクが低いので、初心者にこそおすすめです。
いったん、買ってしまえば、毎日チェックする必要もなく、放置で大丈夫です。
実際に、まったく投資の知識がなかった主婦が、迷うことなく一人で口座を開設して、買い付けから運用まで行えています。
一歩踏み出してみると、意外とわかりやすくて簡単なことに気がつくはずです。
今は、メガバンク貯金では増えないことはわかりきっているので、つみたてNISAで効率的にお金を増やすことをおすすめします。
そもそも「つみたてNISA」って？
NISAは、国民の資産形成を後押しする国の税制優遇制度として、始まりました。
NISA口座以外で買うと、投資商品に投資して得た利益には税金が約20％かかりますが、
NISA口座を活用して得た利益は、非課税になります。
簡単に言うと、とてもお得な制度ということです！
現行NISAであれば、年間で投資できる金額は40万円まで、2024年から新たに始まる新NISAでは年間360万円まで投資が可能です。
ちなみに、現行NISAと2024年から新しく始まるNISAは併用可能なんです。
ご自身の資産状況に合わせて最大限メリットを享受できるように、使い方を考えたいですね。
つみたてNISAのメリット
つみたてNISAのメリットは、以下の通りです。
- 投資で得た利益が非課税になる
- 一定の基準を満たした投資信託から選ぶだけ
- 長期かつ積み立てでリスクを最小限にできる（ドルコスト法）
- 少額から始められる
- 買い時を見極める必要がない
最大のメリットは利益が非課税になるということです。
儲かった分がそのまま手元にくるので、利用しない手はないですね。
投資と聞いて初心者が不安に感じるのは、お金が減ってしまうのではないかという点でしょう。
損をするのが怖いから、始められないという人もいるかもしれませんが、つみたてNISAではリスクを最小限に抑える方法で運用できます。
また、値動きなどを細かくチェックしなくても、自動積み立て設定が可能なので、ストレスが少なくて済みます。
つみたてNISAのデメリット
先ほど、メリットを挙げましたが、「とはいえ、デメリットもあるでしょ？」とお感じの方もいますよね。
デメリットについても見ていきます。
- 元本割れのリスクがある
- 損益通算ができない
- 短期では利益が出にくい
簡単に言ってしまえば、損をする可能性があるということです。
ただ、長期で運用すれば、損失が出ることはだんだん減っていきます。
過去のデータですが、15年以上運用した場合の損失はほとんどなかったそうです。
全く損失がでないとは言い切れませんが、それを上回るリターンが期待できる確率の方が高いんです。
とにかく、淡々と継続していくことが大切だということですね。
つみたてNISAはこんな人におすすめ
投資をしたことがない人
すでにリストアップされた中から商品を選べばよいので、迷うことは少ないです。
口座開設から運用までの道のりは、初心者でも難しくないですよ。
少額から試してみたい人
まとまった資金が捻出できないと、あきらめなくても大丈夫です。
つみたてNISAは証券会社によっては、100円～始められるものもあります。
そう考えると、ハードルは低いと思えますよね。
また、リスクが怖いから少ないお金から始めたいという人にとっても、始めやすいです。
忙しくて時間がない人
つみたてNISAでは、積み立てを設定した後は放置で大丈夫です。
最初に、口座開設と買い付け、設定まで済ませてしまえば、そのあとにすることは特にありません。
忙しい人にこそ、適した投資法です。
値動きを気にしたくない人
積み立ての場合には、個別株のように、チャートを気にして細かく売り買いする必要はありません。
そのため、たとえ下がり気味であってもその分安く買えるということなので、精神的にもストレスは少ないですよ。
投資リスクを下げたい人
分散投資と長期投資ができる積み立てNISAは、リスクを下げられる投資方法です。
初心者の人には、個別株などを始めるよりも安心感があると思います。
長期で運用したい人
すぐに使うお金ではなく、10～20年単位で運用していきたい人にぴったりです。
子どもがまだ小さいけれど大学の学費に充てたいとか、老後に備えたいという理由で積み立てをする人も多いです。
年齢が若めの人
年齢が若ければその分、積み立て期間を長く確保できますよね。
年齢が若い人ほど、活用しやすい制度です。
まとめ
つみたてNISAは、投資初心者の人に最初にやってみてほしい投資方法です。
いざ、やってみると難しいことは特にありません。
つみたて投資は、時間を見方につける投資方法です。
早く始めればその分だけ、メリットがありますので、一歩踏み出して始めてみることをおすすめします！